2007年2月12日 星期一

他在寫人生的資產負債表

 大學時同學就跟我說,他到外系上課發現,所學不同的人,看事情的角度或方法真的很不一樣。今天想講的,是一位學財務金融的朋友怎麼用財務操作的觀點看待夢想。2月3日我到好友Cho家,聊到一些理財的話題,他說:「要學理財的第一步,是問自己以下幾個問題。」
1.你想要做什麼?
2.那些預定要做的事分別要花多少錢?
3.你預計什麼時候會用到這筆錢?##CONTINUE##

 他說,先決定目標,才能決定戰略和戰術,他做了一個Excell的表格,裡面詳細記載了買車、結婚、買房子、養1個小孩到研究所畢業,各需要多少錢,甚至要過個無憂的退休生活需要多少退休金;他的算法是,每個月要有退休前薪水的6成,甚至連環遊世界他想去那些國家,如果分成好幾次去,他大概又要花到多少錢,都在上面有詳細的記錄。根據不同時期要用到的錢,他用了不同的投資策略:

1.二年之內要用的錢,放定存就好

2.三到四年之間會用的,投資海外債券基金

3.四到五年內用的,購買新興市場債券

4.估計五年後才會用到的部份,他才拿去買股票

 而接下來,要養成記帳的的習慣,了解要達成階段性目標,每個月得存多少錢,可以花多少錢、必須拿多少錢出來投資,而計算報酬率、選擇投資組合已經是末端戰術性的事情了。

 另外,還要盤點自己的資產,他自己有幾件褲子、衣服、領帶他都一清二楚。「清楚這些就能控制支出,避免購買不必要的東西。」


 我看著他的excell表格,真的是嘆為觀止,因為他還把各個數字做出關聯圖表,他的表格甚至可以做到,假設收入的曲線沒有改變,他買了一部60萬的車,小孩子就必須晚多久出生!





 在某大企業財務部工作的他,把自己的人生也當成一家公司在操作,這種將人生當成財務操作的人,真的是超務實!(以上所有的圖都是友人超厲害的Excell個人理財圖表)

 我看了他製作的表格其實有點沮喪,如果他算得不錯,我是不太可能完成他表上的每一件事的。看著龐大的金額,我只想問:「我們的父母到底是怎麼把我們養大的?他們又犧牲了多少?」因為如果他的算法沒有錯,不買房子的話,至少可以去環遊世界數十次。不生小孩的話,一生大概可以環遊世界10次。

 「做這種表格不是要讓人覺得事情有多難,而是要讓自己知道,我們能做的選擇其實是有限的。」Cho告訴我,這就是他這2年來持續製作這份表格的心得。

 仔細想想真的很有道理,這個人生的資產負債表,讓人清楚意識到,其實我們就連買台i-Pod都是種選擇,而每一種選擇背後都有代價。當我選擇了較低薪水的工作,其實就得放棄某些東西。而選擇了高薪,卻沒有自己時間的工作,也意味著要付出某些抽象的什麼。

 再引申來說,除了錢,我也需要健康和時間,每一種其實都可以進行資源盤點,建立資產負債表……再加上這些,人生實在是越算越複雜了。

 但可以算到的是,沒有任何夢想是不必付出代價的


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8 則留言:

Amelie 提到...

寫得真好~加油!沒有夢小事不需要機會成本的!!

Tate 提到...

給Amelie:謝謝你的留言。哈哈,就連寫部落格也是要付出代價的,還真的花不少時間呢:p

Willy Lin 提到...

寫的真好
尤其是那句
每個選擇都是要付出代價的

請問坊間有書 可以教我們怎麼像你朋友
那樣做人生資產負債表的書嗎

真的 就想你說的
我們的父母 為了我們 真的失去了人生很多機會

Rgds
Willy Lin
e-mail: yughaur@hotmail.com

Tate 提到...

給Willy Lin:我再請朋友再上來推薦他參考的幾本書吧。

匿名 提到...

Tate:

我以為你朋友的故事都是投資理財廣告裡的案例
沒想到他居然真實的存在
而且看起來執行的非常好

我很認同他的論點(先確認目標)
我更佩服他的執行力(嚴以律己 包含車子孩子都在設計規劃)
當然很謝謝你的分享
增廣見聞之外
也提醒自己
自己已屆不惑之齡
到底存下了什麼?
又負債了什麼

忘了稱讚你
你寫的真好

Tate 提到...

給知名不具:謝謝,希望這段記錄能對妳有幫助。也非常謝謝妳今天的蛋糕:)

Oscar 提到...

Hi , 你好呀。

我覺得這篇文章很特別,但那些圖片比較細,不能看清楚,請問可不可以send給我呢,或者將圖片弄大一大呢?

麻煩晒!!

我的e-mail:oscarwong886@hotmail.com

Tate 提到...

Oscar:這個表會牽涉到我朋友的隱私,所以是故意弄小的,但重點還是在概念。我會先問一下,是不是有能公開的部份。